有新冠肺炎史,还能买保险吗?一次性讲清楚

最近,大家最关注的,莫过于疫情!

这一波奥密克戎疫情来势凶猛,殃及多个城市,影响到亿万人的生活。

关于新冠肺炎,很多人在问:

得了还能买保险吗?

无症状感染者、轻症患者,只是核酸阳性,身体并没有什么症状,也没得肺炎,买保险完全不影响吧?

智能核保里没有“新冠肺炎”的选项,是不是要提交资料走人工核保呢?



........


关于新冠肺炎与保险,大家关心的问题,本文一次性讲清楚

1

先来了解新冠肺炎的分类

新型冠状病毒肺炎,简称“新冠肺炎”,是由新出现的冠状病毒引起的肺炎。目前新冠肺炎分类有5种,他们的临床症状大不同!

01

无症状:感染病毒,但没出现症状

02

轻型:临床症状轻微,影像学未见肺炎表现

03

普通型:具有发热、呼吸道症状等,影像学可见肺炎表现

04

重型:临床症状明显,有气促等症状,多个指标异常

05

危重性:出现呼吸衰竭、出现休克或者合并有其他脏器衰竭,需要ICU监护治疗

本轮奥密克戎疫情以无症状和轻型病例为主,从临床症状看,病毒没有侵袭到肺部,两者都没有肺炎表现,这算是不幸中的万幸!

无症状和轻型患者大多不需要住院治疗,只要集中隔离,很快就能转阴!少数危重症患者有生命危险,需要到ICU监护治疗。

从预后效果看,无症状感染、轻型和普通型患者,预后相对比较好,一般不会有后遗症。重症和危重型治愈后,可能出现肺部纤维化、心肌损伤、脑部损伤等后遗症,全球已有个案出现,具体还在不断研究中。


有新冠肺炎史,还能买保险吗?一次性讲清楚-余味记

2

得过新冠肺炎,影响买保险吗?

有没有影响,首先要看买什么保险。

年金险、意外险、惠民保

这类险种一般无健康告知,即使有,也很少询问到肺炎病史,所以得过新冠肺炎不会影响到投保,可以正常买买买!


商业医疗险、重疾险

这两类险种投保时需要过健康告知,全部满足才能买。

从目前来看,健康告知中还没有单独针对“新冠肺炎”的问询。

但医疗险和重疾险基本都会问到:最近1年/2年的检查异常,以及最近2年住院记录

那之前有新冠肺炎病史,投保时就需要如实告知,而智能核保里又没有“新冠肺炎”的选项,只能提交资料走人工核保,具体结果取决于感染的严重程度、治疗效果、是否存在基础疾病,以及有无后遗症。

寿险

寿险大多只保身故或全残,它有健康告知,但比医疗险、重疾险宽松很多,不会问到检查异常,也不会问到肺炎病史。

如果只是无症状或轻型患者,痊愈后无后遗症,按道理寿险可正常投保。但云保建议,准备完整就诊检查资料走人工核保评估后再投保。

3

申请人工核保能通过吗?

据云保了解,目前对新冠肺炎的核保审核,保险公司一般会从严处理。

原因是缺乏足够的数据支撑。保险公司的核保,根据同行的医学标准,以及未来的风险考虑来进行,每一项疾病的核保,都要有足够的医学数据支撑。

而新冠肺炎刚出现3年,还是一种新型疾病,虽然目前有大量治愈数据,但它后期会不会有后遗症,以及对发病率和死亡率的长远影响,都缺乏详尽的数据支撑。所以在核保的时候,保险公司往往会比较慎重。

从部分保险公司反馈来说,核保尺度大致分为3种:

01

拒保:新冠肺炎无论是现症或既往症,全部做拒保处理

02

部分险种支持人工核保:比如重疾险可人工核保,医疗险、护理险等拒保;

03

全部险种支持人工核保:这种相对比较人性化,根据资料综合评估,有机会标体承保,如果资料不完整,基本都是拒保或延期处理。


4

治愈后多久能够投保?

云保咨询了多家平台合作的保险公司,目前整体基调如下:

无症状、无需住院治疗者,核酸转阴后1个月以上,可以申请投保;

有症状、需住院治疗者,核酸转阴且无后遗症,出院恢复正常社交工作至少3个月,才可以投保;

普通型、重型、危重型患者,做过有创治疗的,核酸转阴且无后遗症,先延期3个月,6-12个月之后再考虑。


5

人工核保需要提供哪些资料?

新冠肺炎核保需要提供完整检查资料,越全面越好,以下为太保对新冠肺炎的核保处理,老师们可作为参考。

 

有新冠肺炎史,还能买保险吗?一次性讲清楚-余味记

#云保说 #
新冠肺炎尚属新型疾病,目前保险公司的核保尺度相对比较严格一些,未来相信会放松。


客户如有投保需求,建议准备完整就诊检查资料走人工核保评估后再投保,部分客户有机会承保。

首发: 迷你博客 https://minirizhi.com/blog/2644.html

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